¿Llega el día de pago y el dinero desaparece casi de inmediato? El problema puede estar en el uso de la tarjeta de crédito, especialmente cuando se convierte en una extensión del salario y no en una herramienta para financiar compras que realmente pueden pagarse.
Pagar solo una parte de la deuda, desconocer las fechas de corte o utilizar el plástico para retirar efectivo son algunos errores que pueden hacer que los intereses absorban cada vez más dinero de la quincena.
Pagar solamente el mínimo de la tarjeta de crédito
Uno de los errores más costosos es cubrir únicamente el pago mínimo que aparece en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito. Aunque evita que la cuenta se considere vencida, una parte importante del dinero se destina a intereses y la deuda puede prolongarse durante mucho tiempo.
Cuando sea posible, conviene pagar una cantidad mayor al mínimo y de preferencia, liquidar el saldo para evitar financiar las compras.
Ignorar el CAT de la tarjeta de crédito
Antes de contratar una tarjeta, revisar únicamente la anualidad puede llevar a una decisión equivocada. El Costo Anual Total (CAT) permite conocer una referencia más completa del costo del financiamiento, pues considera elementos como intereses, comisiones y otros costos asociados.
Una tarjeta con beneficios atractivos puede terminar siendo cara si se utiliza constantemente para financiar saldos.
Olvidar la fecha de pago
Confundir la fecha de corte con la fecha límite de pago es otro error frecuente. Un retraso puede generar intereses, comisiones y afectar el historial crediticio.
Para evitarlo, una alternativa es programar recordatorios o domiciliar el pago, siempre verificando que existan fondos suficientes en la cuenta.
Sacar efectivo con la tarjeta de crédito
Utilizar una tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero puede resultar especialmente costoso. Además de los intereses, la operación puede generar comisiones.
Por eso, disponer de efectivo con la TDC debería considerarse una alternativa de emergencia y no una forma habitual de conseguir dinero para llegar a la siguiente quincena.
Saturar la línea de crédito
Usar constantemente casi todo el límite disponible puede ser una señal de dependencia del crédito y complicar futuras solicitudes de financiamiento.
El problema aumenta cuando una persona utiliza una tarjeta para pagar otra deuda o recurre nuevamente al plástico para cubrir gastos básicos.
Tres opciones para salir del sobreendeudamiento
Si las deudas ya están consumiendo una parte importante de la quincena, el primer paso es detener las nuevas compras a crédito y conocer exactamente cuánto se debe, a qué instituciones y cuánto cuesta cada financiamiento.
Una opción es elaborar un presupuesto y destinar una cantidad fija mensual a reducir las deudas, comenzando por aquellas que tienen un mayor costo financiero.
Otra alternativa es consolidar o reestructurar las deudas, siempre que la nueva opción realmente reduzca el costo del financiamiento y las mensualidades sean sostenibles. Antes de aceptar, es importante revisar intereses, comisiones, plazo y CAT.
La tercera consiste en automatizar los pagos para evitar retrasos. Domiciliar la mensualidad puede ayudar a mantener un historial puntual, pero no sustituye la necesidad de reducir el saldo pendiente.
La tarjeta de crédito no necesariamente es el problema. El riesgo aparece cuando se utiliza para financiar gastos que el ingreso mensual ya no puede cubrir. Si cada quincena comienza con una parte importante destinada a pagar deudas anteriores, es una señal de que llegó el momento de recuperar el control del presupuesto.
