Deudas de enero. Piensa en ellas como esa gotera que parece pequeña, pero que si no se atiende a tiempo termina dañando toda la casa. Al inicio del año, muchas personas creen que “aguantar unos meses” no pasa nada. En realidad, enero es cuando los intereses empiezan a trabajar en tu contra, y cada semana que pasa el problema se vuelve más caro.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierte que el error no es tener deudas, sino no atacarlas con un plan claro. Aquí no vas a leer consejos motivacionales, sino decisiones concretas para proteger tu dinero en 2026
Deudas de enero: lo que realmente está en juego en 2026
Deudas de enero no solo significan estrés: implican intereses, comisiones, penalizaciones y riesgo de buró de crédito. Una tarjeta con tasa anual del 60% puede convertir una deuda de $30,000 pesos en más de $45,000 pesos si solo pagas mínimos durante el año.
Además, enero concentra otros pagos inevitables: predial, agua, tenencia, colegiaturas. Sin estrategia, el resultado suele ser pedir otro crédito para “tapar el hoyo”, lo que agrava el problema.
Si una solución implica empeñar tu lavadora o vender bienes básicos, no es solución. Es una señal de alarma.
La estrategia más costosa: pagar primero la deuda que más intereses cobra
Esta estrategia recomendada por Condusef es directa y financieramente lógica. Primero debes identificar la deuda más cara, no la más pequeña ni la más incómoda.
Generalmente es:
- Tarjeta de crédito bancaria
- Tarjeta departamental
- Créditos personales con CAT alto
El plan es claro: pagas el mínimo de todas tus deudas, excepto la más costosa. A esa le agregas un monto fijo extra cada mes, siempre el mismo. Cuando se liquida, ese dinero se redirige a la siguiente deuda más cara.
Ventaja: pagas menos intereses totales.
Riesgo: requiere disciplina; si fallas un mes, el beneficio se reduce.
Si una deuda te cobra intereses diarios y no la atacas primero, el banco gana aunque tú “pagues”.
Pago fijo estratégico: orden para deudas similares
Cuando tus deudas son parecidas en monto e intereses, esta segunda opción es más estable. La Condusef la llama pago fijo estratégico.
Funciona así:
- Sumas todas tus deudas.
- Defines cuánto puedes pagar al mes, sin comprometer gastos básicos.
- Divides ese monto en pagos fijos para cada deuda.
- Estableces una fecha meta realista para terminar.
Este método no busca velocidad, sino control y constancia. Reduce atrasos, evita recargos y mantiene tu historial limpio.
Ventaja: estructura clara y menor estrés.
Riesgo: si no ajustas gastos, el plan se rompe.
Si el pago mensual no cabe en tu presupuesto real, no lo fuerces.
Comparativa estratégica: qué decisión te protege más
Atacar la deuda más costosa
Ventaja: ahorras intereses
Riesgo: requiere constancia estricta
Pago fijo estratégico
Ventaja: control total y orden
Riesgo: avance más lento
Pedir otro crédito o empeñar bienes
Ventaja: alivio inmediato
Riesgo: más deuda, menos patrimonio
La opción más segura es la que puedes sostener sin endeudarte de nuevo.
Errores comunes que empeoran las deudas de enero
- Seguir usando la tarjeta de crédito “solo para emergencias”
- Ignorar gastos hormiga (cafés, apps, comidas fuera)
- Usar ingresos extra sin estrategia
- No aprovechar devoluciones de impuestos o utilidades para pagar deuda
Si inicias un plan y vuelves a endeudarte, el esfuerzo se cancela.
Acción clara desde hoy
Haz una lista real de tus deudas, identifica intereses y elige una sola estrategia. Suspende el uso de crédito por al menos 60 días y dirige cualquier ingreso extra a reducir saldo, no a gastar.
Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a enero de 2026. Las condiciones pueden variar según el contexto y la situación financiera del lector. La decisión final es responsabilidad del lector.
