El Buró de Crédito no es una lista negra ni un castigo permanente para quienes tuvieron problemas de pago. Se trata de una Sociedad de Información Crediticia, integrada por empresas privadas que reciben datos de bancos, tiendas departamentales y financieras para construir el historial crediticio de cada persona.
Cada vez que solicitas un crédito, ya sea personal, automotriz, hipotecario o incluso un servicio de telefonía, tu comportamiento de pago queda registrado. Por ello, conforme se acerca el cierre del año, muchas personas se preguntan cuándo se eliminan las deudas del Buró de Crédito, especialmente las que se generaron en diciembre.
¿Cuánto tiempo tarda en borrarse una deuda del Buró?
La Condusef explica que las deudas no se eliminan de inmediato, sino que permanecen cierto tiempo según el monto del adeudo, medido en UDIS. Las deudas pequeñas, equivalentes o menores a 25 UDIS, se eliminan después de un año, siempre que no haya nuevos atrasos.
Cuando el adeudo es mayor a 25 UDIS y llega hasta 500 UDIS, la información permanece cuatro años en el historial. El mismo plazo aplica para deudas que superan las 500 UDIS y alcanzan hasta 1,000 UDIS.
En el caso de deudas mayores a 1,000 UDIS, la información puede mantenerse hasta seis años, siempre que el monto sea menor a 400 mil UDIS, no exista un proceso judicial activo y no se haya cometido fraude. Por ello, algunas deudas registradas en diciembre de 2020 podrían desaparecer a inicios de 2026.
No es necesario esperar a que se borre para mejorar tu historial
La Condusef aclara que ponerse al corriente tiene efectos inmediatos. Si regularizas un adeudo, el Buró de Crédito refleja que ya estás cumpliendo, lo que mejora tu perfil ante bancos y financieras, incluso si la deuda aún no se elimina del registro.
Esto significa que pagar, negociar o liquidar compromisos puede ser más efectivo que simplemente esperar a que el tiempo borre la información.
¿Qué hacer si tu Reporte de Crédito tiene errores?
Por ley, cualquier persona puede solicitar su Reporte de Crédito Especial gratis una vez cada 12 meses. Si detectas información incorrecta, tienes derecho a presentar una reclamación directamente en el sitio oficial del Buró de Crédito y realizar hasta dos aclaraciones sin costo al año.
La Condusef advierte que, cuando una deuda se paga con descuento, el registro no desaparece de inmediato, aunque sí se actualiza el estatus. Este reporte también puede consultarse sin costo en las oficinas del organismo.
Cuidado con fraudes que prometen “borrarte” del Buró
Existen sitios que ofrecen eliminar deudas a cambio de dinero, lo cual es falso. El Buró de Crédito no borra información por pagos externos ni realiza cobranza. Entre las señales de alerta están páginas con chat en línea, correos personalizados o promesas de eliminar registros de forma inmediata.
También se recomienda escribir directamente la dirección oficial del Buró y no buscarla en motores de búsqueda, ya que algunos sitios fraudulentos imitan su imagen y lenguaje.
¿Cómo influye tu historial crediticio en futuros préstamos?
Plataformas como Inmuebles24 explican que el historial crediticio es clave para acceder a un crédito hipotecario, ya que refleja la puntualidad, el manejo de deudas y el nivel de riesgo del solicitante.
De este historial dependen factores como el monto autorizado, la tasa de interés y las condiciones de pago. Tener un perfil ordenado permite acceder a mejores opciones de financiamiento.
¿Qué es el score del Buró de Crédito y cómo se calcula?
El score crediticio es una calificación numérica que mide el riesgo de incumplimiento. Se calcula a partir del historial de pagos, la antigüedad de los créditos, el uso del límite disponible y la forma en que se administran múltiples préstamos.
También influye la frecuencia con la que se solicita el score, ya que muchas consultas en poco tiempo pueden interpretarse como una señal de riesgo para los acreedores.
El vocero del Buró de Crédito, Wolfgang Erhardt, señala que antes de solicitar un crédito de vivienda es importante definir el tipo de propiedad, elaborar un presupuesto realista y contemplar gastos adicionales como escrituración y mudanza.
Preparar con anticipación el reporte del Buró de Crédito y conocer el score permite anticipar condiciones y evitar rechazos inesperados.
Pagar a tiempo, reducir deudas activas y evitar nuevos compromisos innecesarios ayuda a fortalecer el historial. Usar tarjetas de crédito con moderación y revisar periódicamente el reporte permite detectar errores y mantener un perfil financiero sano.
