Adquirir un auto mediante un crédito de 80 o hasta 84 meses puede parecer una buena opción porque reduce el pago mensual, pero también puede convertirse en uno de los compromisos financieros más costosos para una familia. Aunque las mensualidades son más bajas, el monto total que terminarás pagando por intereses puede dispararse y afectar tus finanzas durante años.
Los plazos para financiar automóviles son cada vez más largos en México. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), los créditos de 60 y 72 meses concentraban el 43.6% de los financiamientos en 2022, pero al cierre de 2025 ya representaban el 52.5%. Entre enero y abril de 2026 la cifra aumentó hasta 54.9%, mientras que los esquemas superiores a 80 meses continúan ganando terreno.
El incremento en el precio de los vehículos explica buena parte de esta tendencia. Datos de J.D. Power México muestran que el costo promedio de un automóvil nuevo pasó de 161 mil pesos en 2005 a 535 mil pesos en 2025, un incremento de 232%, lo que ha obligado a muchos compradores a extender el plazo de pago para mantener mensualidades accesibles.
¿Cuánto terminas pagando por un crédito de auto a 80 meses?
Aunque un financiamiento largo reduce la mensualidad, el verdadero impacto aparece al revisar el costo total del crédito. Por ejemplo, si una persona compra un automóvil con un valor de 400 mil pesos, entrega un enganche de 80 mil pesos y financia 320 mil pesos con una tasa fija anual estimada de 12%, la diferencia entre elegir un plazo corto y uno largo es considerable.
Con un financiamiento de 48 meses, la mensualidad rondaría los 8 mil 398 pesos, mientras que los intereses totales serían cercanos a 80 mil 704 pesos.
Si el plazo aumenta a 60 meses, el pago mensual baja aproximadamente a 7 mil 158 pesos, pero los intereses ya ascienden a 111 mil 480 pesos.
En cambio, con un crédito de 84 meses, la mensualidad disminuye hasta unos 5 mil 604 pesos, aunque al final del financiamiento se habrán pagado alrededor de 174 mil 336 pesos únicamente por concepto de intereses. Es decir, reducir la mensualidad cerca de un tercio implica terminar pagando más del doble de intereses.
¿Por qué un crédito tan largo puede afectar tus finanzas?
Uno de los mayores problemas es que los automóviles pierden valor rápidamente. Mientras la deuda continúa durante siete u ocho años, el vehículo puede depreciarse mucho más rápido, provocando que el propietario deba más dinero al banco de lo que realmente vale el automóvil.
Esta situación, conocida como patrimonio negativo, dificulta vender el vehículo antes de liquidar el crédito, ya que normalmente será necesario aportar dinero para cubrir la diferencia. Además, mientras continúan las mensualidades, también aumentan los gastos de mantenimiento. Un automóvil con varios años de uso comenzará a requerir reparaciones más costosas justo cuando el propietario todavía sigue pagando el financiamiento.
Otro riesgo importante es la falta de flexibilidad financiera. Un compromiso de casi una década deja menos margen para enfrentar situaciones como desempleo, emergencias médicas o cambios en el ingreso familiar.
Si además el crédito tiene una tasa variable, el costo puede aumentar conforme suban las tasas de interés.
¿En qué casos no conviene contratar un crédito de 80 meses?
Los especialistas consideran que este tipo de financiamiento puede no ser recomendable cuando el comprador tiene un enganche reducido, cuando existe la posibilidad de cambiar de automóvil en pocos años o cuando el presupuesto familiar es limitado y cualquier imprevisto podría poner en riesgo el pago mensual.
También puede representar un problema para quienes recorren muchos kilómetros al año, ya que el vehículo acumulará desgaste mientras aún permanece financiado.
¿Cómo elegir un crédito automotriz sin poner en riesgo tu economía?
Ken Charles, director digital de la financiera MStar, recomienda revisar mucho más que la mensualidad antes de firmar un contrato. Explica que lo primero es analizar la tabla de amortización, conocer el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés y todas las comisiones que cobrará la institución financiera.
También señala que los plazos de entre 48 y 60 meses suelen ofrecer un mejor equilibrio entre mensualidades accesibles y un costo total menor. Dar un enganche más alto permite reducir la deuda desde el inicio y disminuir considerablemente los intereses. Además, es importante buscar créditos que permitan realizar pagos anticipados sin penalización, ya que esto ayuda a liquidar la deuda antes y ahorrar dinero.
Los especialistas también aconsejan mantener un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis mensualidades del crédito, con el fin de evitar atrasos si ocurre algún imprevisto.
Finalmente, antes de contratar cualquier financiamiento, es recomendable comparar diferentes opciones mediante las herramientas oficiales de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ya que una mensualidad más baja no siempre significa que el crédito sea más barato.
