A partir del 1 de julio de 2026, los clientes de BBVA, Banorte, Banamex, Banco Azteca, Santander y el resto de instituciones afiliadas a la Asociación de Bancos de México (ABM) enfrentarán un cambio importante al realizar depósitos o retiros en efectivo de grandes cantidades.
La nueva disposición establece que quienes realicen operaciones iguales o superiores a 140,000 pesos deberán presentar una identificación oficial vigente antes de completar la transacción. De acuerdo con la ABM, el objetivo es reforzar los controles de seguridad, prevenir fraudes y fortalecer las acciones para combatir el lavado de dinero en el sistema financiero mexicano.
¿Qué cambiará para los depósitos en efectivo en BBVA?
La nueva medida aplicará para los depósitos y retiros en efectivo cuyo monto sea de 140,000 pesos o más que se hagan en todas las en todas las sucursales bancarias de BBVA.
Hasta ahora, muchos clientes de BBVA y otros bancos podían realizar este tipo de movimientos siguiendo únicamente los procedimientos habituales de cada institución. Sin embargo, desde julio será indispensable acreditar la identidad del titular mediante un documento oficial como el INE antes de que el banco autorice la operación.
Además, los depósitos realizados en cuentas concentradoras también deberán quedar plenamente identificados y referenciados, como parte de los nuevos controles implementados por las autoridades financieras.
BBVA y todos los bancos aplicarán el mismo requisito
Aunque el anuncio ha generado mayor atención entre los clientes de BBVA, la disposición no será exclusiva de esa institución. La nueva medida será aplicada por todos los bancos afiliados a la ABM, por lo que cualquier cliente que pretenda mover grandes cantidades de efectivo deberá cumplir con el mismo procedimiento, sin importar la institución financiera donde tenga su cuenta.
Las operaciones digitales, como transferencias electrónicas, pagos con tarjeta o movimientos mediante SPEI, continuarán funcionando conforme a las reglas actuales.
¿Qué identificación aceptarán?
Cuando el cliente solicite un depósito o retiro superior al monto establecido, el ejecutivo bancario verificará que la información de la identificación coincida con los datos registrados en la cuenta.
Entre los documentos que podrán utilizarse se encuentran:
- Credencial para votar (INE).
- Pasaporte mexicano vigente.
- Cédula profesional vigente.
Si la identificación está vencida, presenta inconsistencias o simplemente no se entrega, el sistema rechazará automáticamente la operación.
También pedirán un dato biométrico
La presentación de una identificación oficial no será el único cambio. Como parte del fortalecimiento de los mecanismos de seguridad, las instituciones financieras también solicitarán al menos un dato biométrico del cliente para validar su identidad. Dependiendo del banco, esta verificación podrá realizarse mediante la huella dactilar o el reconocimiento facial, herramientas que ya forman parte de diversos procesos de autenticación en las sucursales.
¿Por qué los bancos implementan esta medida?
La Asociación de Bancos de México explicó que estos nuevos controles responden a las obligaciones regulatorias en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita. Al solicitar una identificación oficial y validar datos biométricos, las instituciones buscan confirmar que quien realiza el movimiento es realmente el titular de la cuenta y reducir los riesgos relacionados con fraude, robo de identidad y lavado de dinero.
Además, estos procedimientos también pretenden brindar mayor protección a los propios clientes cuando manejan cantidades importantes de efectivo.
Recomiendan avisar antes de retirar grandes cantidades
Especialistas del sector financiero recomiendan que los clientes que planeen retirar sumas importantes informen previamente a la sucursal donde realizarán la operación. Con ello, el banco BBVA puede garantizar la disponibilidad del efectivo y registrar el movimiento como una operación esperada dentro del perfil del cliente, lo que facilita el proceso de validación.
Al mismo tiempo, las instituciones recomiendan el uso de transferencias electrónicas y otros medios digitales de pago, ya que reducen los riesgos asociados al manejo de grandes cantidades de dinero en efectivo.
