Infonavit administra el ahorro que se forma durante la vida laboral de las personas que cotizan formalmente. Si nunca utilizaste un crédito para comprar, construir o mejorar una vivienda, los recursos acumulados en tu Subcuenta de Vivienda no desaparecen. El dinero permanece registrado a tu nombre y puede generar rendimientos, dependiendo del periodo en que se realizaron las aportaciones.
Ese ahorro se forma principalmente con las aportaciones que realiza el patrón. La aportación obligatoria equivale al 5% del salario diario integrado del trabajador y no debe descontarse directamente de su sueldo. Los recursos se entregan al Instituto de manera bimestral y se acumulan en la cuenta correspondiente.
Infonavit: ¿cómo se forma tu ahorro?
El dinero puede encontrarse en distintos apartados, dependiendo de los años durante los cuales cotizaste. El Instituto identifica principalmente el Fondo de Ahorro 1972-1992, la Subcuenta de Vivienda 1992 y la Subcuenta de Vivienda 1997.
Es importante conocer esta diferencia porque cada periodo tiene reglas específicas. El Fondo de Ahorro de 1972 a 1992 no genera rendimientos, mientras que las Subcuentas de Vivienda 1992 y 1997 sí generan rendimientos que se incorporan al saldo.
Por ello, una persona que comenzó a trabajar hace varias décadas puede tener recursos distribuidos en más de uno de estos apartados. La cantidad final dependerá de las aportaciones recibidas, los periodos cotizados y los rendimientos aplicables.
Infonavit: ¿cómo consultar cuánto dinero tienes?
Antes de pensar en solicitar una devolución, conviene conocer cuánto ahorro tienes registrado. El Instituto permite consultar esta información mediante Mi Cuenta Infonavit, la aplicación móvil y sus Kioscos de Autoservicio. También puedes revisar el Resumen de Movimientos para conocer las aportaciones registradas.
Para hacerlo, sigue estos pasos:
- Ingresa a Mi Cuenta Infonavit.
- Busca el apartado relacionado con tu ahorro.
- Selecciona la opción para consultar cuánto tienes acumulado.
- Revisa el Resumen de Movimientos.
- Comprueba que las aportaciones de tus empleadores aparezcan correctamente.
- Conserva la información para compararla posteriormente con tus documentos laborales.
Esta revisión resulta especialmente útil antes de la jubilación, ya que permite detectar diferencias en los registros y conocer qué recursos forman parte del ahorro.
Infonavit: ¿cuándo puedes recuperar tu dinero?
La devolución está relacionada con el momento del retiro y con el régimen de pensión correspondiente. El Instituto señala que para solicitar el retiro del ahorro se necesita una resolución de pensión emitida por el IMSS en los casos contemplados por sus reglas.
Si la persona se pensiona bajo el régimen de Ley 73 y cuenta con recursos disponibles, puede solicitar la devolución correspondiente. Actualmente, el Instituto contempla la posibilidad de realizar el trámite desde Mi Cuenta Infonavit para determinados casos, utilizando una e.firma vigente y una cuenta bancaria a nombre del titular. También existe la opción de realizarlo mediante una cita presencial.
En el régimen de Ley 97, los recursos de la Subcuenta de Vivienda 1997 tienen un tratamiento diferente y pueden ser enviados a la Afore para formar parte de los recursos destinados al retiro, de acuerdo con las reglas aplicables.
Paso a paso para revisar y solicitar tu ahorro
Si nunca utilizaste un crédito, puedes comenzar con este procedimiento:
- Consulta tu cuenta. Entra a Mi Cuenta Infonavit y revisa el saldo de tu Subcuenta de Vivienda.
- Descarga tus movimientos. Comprueba las aportaciones y los periodos registrados.
- Identifica tus recursos. Revisa si tienes Fondo de Ahorro, Subcuenta 1992, Subcuenta 1997 o una combinación.
- Verifica tu situación ante el IMSS. Determina el régimen bajo el cual se resolverá tu pensión.
- Obtén tu resolución. Cuando corresponda, tramita la Resolución de Pensión o el documento requerido por el Instituto.
- Revisa los requisitos. Si puedes solicitar la devolución directamente, prepara tu e.firma vigente y una cuenta bancaria a tu nombre.
- Solicita el retiro. Realiza el procedimiento en línea o agenda una cita cuando el caso requiera atención presencial.
¿Qué ocurre si dejas de trabajar?
Dejar de trabajar no significa que el dinero desaparezca. Si ya no existe una relación laboral vigente, el saldo permanece bajo la administración del Instituto mientras se cumplen las condiciones para su disposición.
Además, las personas cercanas al retiro deben prestar atención a sus recursos. El Instituto establece reglas específicas relacionadas con personas de 70 años o más que no tienen relación laboral vigente y no han cotizado durante al menos un año. Bajo determinadas condiciones, esos recursos pueden transferirse al Fondo de Pensiones para el Bienestar, aunque existe la posibilidad de solicitar su devolución antes de cumplir los 70 años conforme a los requisitos vigentes.
Por eso, revisar el saldo con anticipación permite conocer el dinero acumulado y verificar qué procedimiento corresponde según la historia laboral y el régimen de pensión de cada persona.
