Banxico baja tasas, ¿por qué el interés de tu tarjeta no?

Escuchas que Banxico recorta la tasa de interés y esperas que el costo de tu tarjeta de crédito baje, pero no sucede. Esta frustración es real y tiene una explicación. Te contamos, sin rodeos, por qué tu banco no te baja los intereses tan rápido como quisieras.

A pesar de que Banxico ha iniciado un ciclo de recortes, llevando la tasa de referencia a niveles como el 8%, muchos usuarios no ven un alivio inmediato en sus bolsillos. La relación entre la tasa de Banxico y la de tu tarjeta no es una línea recta.

La Tasa de Banxico: ¿Qué es y para qué Sirve?

La tasa de interés de referencia de Banxico es el costo del dinero para los bancos comerciales. Es la tasa a la que el banco central les presta. Cuando Banxico la mueve, busca controlar la inflación. Si la inflación es alta, la sube para «enfriar» la economía. Si está controlada, la baja para estimular el consumo.

El «Efecto Pegajoso»: Tres Razones por las que tu Banco se Tarda en Bajar los Intereses

Aunque la tasa de Banxico baje, la de tu tarjeta se resiste. Este fenómeno se debe a tres razones:

•  * El Costo del Riesgo: El banco no solo te cobra por el costo del dinero, sino también por el riesgo de que no le pagues. Las tarjetas de crédito son préstamos no garantizados, por lo que son más riesgosos. En un entorno incierto, los bancos pueden mantener tasas altas para compensar ese mayor riesgo percibido.
•  * La Tasa no es un Vínculo Directo: La tasa de tu tarjeta está vinculada a la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) más un margen de ganancia para el banco. Cuando Banxico baja la tasa, la TIIE también lo hace. Sin embargo, el banco puede aumentar su margen, neutralizando la baja.
•  * Inercia y Rentabilidad (La Verdad, Sin Rodeos): Los bancos son negocios. Cuando las tasas de referencia suben, son rápidos para aumentar las de los créditos. Pero cuando bajan, son mucho más lentos. Este desfase les permite ampliar su margen y ganar más dinero.

«Cuando las tasas de referencia suben, los bancos son muy rápidos para aumentar las tasas de los créditos. Pero cuando bajan, son mucho más lentos. Es una inercia deliberada.»

¿Qué Puedes Hacer al Respecto? Tu Plan de Defensa

No estás indefenso. Como consumidor informado, puedes tomar acciones para contrarrestar este «efecto pegajoso».

•  * Conviértete en un «Totalero»: La estrategia más poderosa. Un «totalero» liquida el 100% de su saldo cada mes. Si lo haces, la tasa de interés es irrelevante porque nunca la pagarás. Un porcentaje significativo de usuarios ya lo son.
•  * Consolida tu Deuda: Busca ofertas para «comprar» la deuda de tus otras tarjetas, transfiriéndola a una con una tasa promocional más baja.
•  * Negocia con tu Banco: Si tienes buen historial, tienes poder de negociación. Llama y pregunta qué pueden hacer por ti para que no te vayas con la competencia.
•  * Compara y Cambia: Usa los comparadores de la CONDUSEF para encontrar la tarjeta con el Costo Anual Total (CAT) más bajo y no dudes en cancelar las que te cobran demasiado.