ProPublica expone abusos financieros: El «Flex Loan» de Advance Financial atrapó a prestatarios de bajos ingresos con altas tasas y agresivas tácticas de cobro
El reportaje, titulado «This Lender Said Its Loans Would Help Tennes seans. It Has Sued More Than 110,000 of Them», detalla cómo el Flex Loan, un tipo de préstamo de día de pago (payday loan) con características particulares, ha generado enormes ganancias para Advance Financial mientras sumía a miles de prestatarios en dificultades financieras.
Características del «Flex Loan» y sus consecuencias:
Según la investigación, el Flex Loan se diferencia de los préstamos de día de pago tradicionales en algunos aspectos, pero comparte el núcleo de altas tasas de interés y tarifas que dificultan enormemente su liquidación para personas con ingresos limitados.
Las características clave que contribuyeron a la crisis para los prestatarios incluyen:
- * Línea de crédito abierta: A diferencia de un préstamo a plazo fijo, el Flex Loan a menudo funcionaba como una línea de crédito abierta, permitiendo a los prestatarios retirar fondos repetidamente hasta un límite, lo que podía perpetuar el ciclo de deuda.
- *Tasas de interés elevadas: Aunque las regulaciones varían, este tipo de préstamos suelen tener tasas anuales equivalentes (APR) extremadamente altas, a menudo de tres dígitos.
- *Agresivas tácticas de cobro: La investigación documenta cómo Advance Financial recurrió masivamente a los tribunales para cobrar las deudas, presentando más de 110,000 demandas contra sus clientes en Tennessee.
Esta avalancha de litigios abrumó a muchos prestatarios, que a menudo no podían permitirse representación legal o no entendían el proceso, resultando en embargos de salarios y mayor angustia financiera.
Fallo regulatorio y contexto político
El reportaje también señala que, mientras otros estados han tomado medidas para regular o prohibir este tipo de préstamos de alto costo, los legisladores de Tennessee se negaron a controlar el negocio, permitiendo que compañías como Advance Financial prosperaran. Esto apunta a un posible fallo en la protección al consumidor a nivel estatal.
«Este prestamista dijo que sus préstamos ayudarían a los habitantes de Tennessee. Ha demandado a más de 110,000 de ellos», frase contundente que resume el hallazgo central de la investigación.
Otras investigaciones relevantes recientes:
- *Nike: Reportaje sobre condiciones laborales en fábricas de Camboya proveedoras de Nike, donde trabajadoras sufrían desmayos.
- *Industria de armas: Investigación sobre un programa secreto de la industria para compartir datos de clientes.
- *Justicia: Reportaje que contribuyó a anular una condena a muerte en Luisiana basada en ciencia basura (análisis de marcas de mordida).
- *Gobierno EEUU: Investigaciones sobre recortes de datos energéticos en la EIA y cambios en el Departamento de Educación bajo la administración Trump.
Este tipo de periodismo de investigación es fundamental para exponer abusos de poder, fallos sistémicos y proteger a los ciudadanos vulnerables.
