Cuando llega el momento de pensionarse bajo la Ley 73 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), es importante comprender cómo se distribuyen los ahorros acumulados en tu Afore. A lo largo de tu vida laboral, los recursos generados por las aportaciones tripartitas de trabajador, patrón y gobierno se acumulan en varias subcuentas que tendrás derecho a recuperar al llegar a tu jubilación. Este proceso es esencial para garantizar un retiro digno y seguro.
El significado de la Ley 73 del IMSS
La Ley 73 del IMSS cubre a aquellos trabajadores que comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Esta normativa establece que, además de una pensión calculada con base en el salario y las semanas cotizadas, los trabajadores pueden acceder a los ahorros acumulados en su Afore, que provienen de diferentes subcuentas.
Específicamente, los trabajadores que cotizaron antes de esta fecha tienen la posibilidad de recuperar los fondos de su cuenta Afore acumulados en subcuentas específicas, como el SAR 92, la subcuenta de vivienda 92 y 97, y las aportaciones voluntarias. Estos recursos pueden ser retirados de una sola vez al momento de la jubilación, lo que ofrece un complemento valioso a la pensión básica proporcionada por el IMSS.
Subcuentas que componen tu Afore
Uno de los aspectos más relevantes de la Ley 73 es que te da acceso a recursos de varias subcuentas dentro de tu Afore, que se componen de las siguientes:
- Subcuenta SAR 92 (Sistema de Ahorro para el Retiro): Operó entre mayo de 1992 y junio de 1997. Los trabajadores realizaron aportaciones en este periodo que ahora pueden ser recuperadas al momento de la jubilación. Si no aparecen en tu estado de cuenta, puedes solicitarlas directamente a tu Afore.
- Subcuenta de vivienda 92 y 97: En esta subcuenta se acumulan las aportaciones que tu patrón realizó al Infonavit para el crédito de vivienda. Si no utilizaste esos recursos para un crédito, tendrás derecho a recuperarlos junto con los rendimientos generados.
- Aportaciones voluntarias: Las aportaciones adicionales que tú mismo realizas a tu Afore incrementan tu saldo acumulado. Al momento de pensionarte, este dinero será devuelto en efectivo, lo que puede representar un importante aumento en el monto que recibirás durante tu retiro.
- Subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez: Estos recursos son los principales fondos destinados para el pago de tu pensión bajo la Ley 73. El IMSS transfiere estos fondos al Gobierno Federal para ser utilizados en tu pensión. Si tu solicitud de pensión es rechazada, podrás retirar estos ahorros directamente.
¿Qué sucede si me niegan la pensión?
Si al momento de la jubilación el IMSS te niega la pensión, es crucial que sepas que aún puedes retirar los ahorros acumulados en las subcuentas de tu Afore. Esto se aplica a las subcuentas SAR 92, vivienda 92 y 97, y las aportaciones voluntarias, lo que puede ser una solución inmediata para quienes no cumplen con los requisitos de la pensión ordinaria.
Además, el estado de cuenta Afore es tu herramienta clave para monitorear el progreso de tus ahorros y verificar que todo esté en orden para tu retiro. Revisar periódicamente tu estado de cuenta te permitirá estar al tanto de los recursos que tienes disponibles y evitar sorpresas a la hora de hacer tu solicitud de pensión.
Elegir una buena Afore: El futuro de tu pensión
Es fundamental que, al acercarse la jubilación, tomes en cuenta la calidad de la Afore que elegiste para administrar tu dinero. Asegúrate de que esta ofrezca buenos rendimientos, comisiones bajas, y una atención al cliente adecuada. Para hacerlo, puedes consultar el Buró de Entidades Financieras de la CONSAR, que te permitirá comparar el desempeño de diferentes Afores y elegir la mejor opción.
Al evaluar las opciones, considera factores como rendimientos netos (las ganancias que obtiene tu Afore después de comisiones), la solidez financiera de la Afore, y el historial de su rendimiento. Además, ten en cuenta las aportaciones voluntarias que hayas hecho, ya que esto puede aumentar considerablemente tu ahorro para el retiro.
Asegura tu futuro desde ahora
El dinero de tu Afore es un complemento esencial para tu pensión bajo la Ley 73 del IMSS. Si eres uno de los trabajadores que cotizaron antes de 1997, tienes derecho a recuperar esos recursos y mejorar tu calidad de vida durante la jubilación. Recuerda siempre revisar tu estado de cuenta, conocer tus derechos y elegir una buena Afore para maximizar tus rendimientos. ¡Tu retiro está en tus manos!
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