El último trimestre del año no es solo la antesala de las fiestas decembrinas: también es un momento decisivo para poner en orden las finanzas personales y cumplir con obligaciones fiscales. Lo que hagas de aquí a diciembre puede evitarte dolores de cabeza en 2026 y darte un respiro en tu bolsillo.
De acuerdo con el asesor financiero Jorge Domínguez Retes, “el cierre de año es un momento muy importante para anticiparse. Muchas familias gastan todo el aguinaldo en diciembre y llegan a enero con deudas. La recomendación es dividir: una parte para ahorro, otra para deudas y otra para disfrutar. Aquí el equilibrio es lo que marca la diferencia”.
OBLIGACIONES FISCALES
Antes de que termine el año es necesario revisar si estás al corriente con el SAT. Quienes tienen actividad empresarial, arrendamiento o trabajan por honorarios deben confirmar que sus declaraciones provisionales estén presentadas y pagadas. Además, es buen momento para aprovechar deducciones personales: gastos médicos, colegiaturas, intereses hipotecarios y aportaciones voluntarias a la Afore.
Un punto importante es revisar la constancia de percepciones y retenciones de tu trabajo asalariado; muchas veces se detectan errores que, si no se corrigen antes del cierre, complican la declaración anual en abril.
FINANZAS PERSONALES Y AHORRO
El último tramo del año es ideal para replantear metas financieras. Si en enero prometiste ahorrar y no lo lograste, todavía puedes destinar parte de tu aguinaldo a un fondo de emergencia. Recuerda que lo recomendable es contar con un colchón de al menos tres meses de gastos.
También vale la pena analizar si conviene adelantar pagos de deudas caras, como las de tarjetas de crédito. Al liquidarlas, no solo cierras el año con menos presión, también mejoras tu historial crediticio.
RELACIÓN CON BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS
Revisa tus créditos vigentes: hipotecario, automotriz o personales. Si tienes capacidad, considera pagos anticipados para reducir intereses. Algunas instituciones permiten abonos a capital sin penalización; esta decisión puede significar un ahorro considerable a largo plazo.
Por otro lado, es recomendable solicitar tu reporte de crédito especial, que es gratuito una vez al año, para confirmar que no haya errores ni deudas fantasma.
CHECKLIST DE CIERRE DE AÑO
✓ Revisar declaraciones provisionales y retenciones.
✓ Aprovechar deducciones personales (salud, educación, Afore).
✓ Planear uso inteligente del aguinaldo.
✓ Liquidar deudas de alto interés.
✓ Revisar créditos y adelantar pagos cuando sea posible.
✓ Solicitar reporte de Buró de Crédito.
✓ Apartar ahorro para fondo de emergencia.
