Adquirir una vivienda es un gran paso, y ahora Infonavit y Fovissste ofrecen una opción para que familiares unan sus créditos y alcancen este sueño. Te explicamos los detalles del esquema «FOVISSSTE-INFONAVIT Unidos».
El sueño de tener una casa propia es una de las metas financieras más importantes para muchas familias mexicanas. Conscientes de ello y buscando facilitar el acceso a la vivienda, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) han implementado un esquema que permite a ciertos familiares unir sus capacidades crediticias. Este programa, conocido como «FOVISSSTE-INFONAVIT Unidos», abre una nueva puerta para que más mexicanos puedan adquirir un patrimonio.
El Esquema «FOVISSSTE-INFONAVIT Unidos»: Una Nueva Vía Hacia la Vivienda
El programa «FOVISSSTE-INFONAVIT Unidos» es una iniciativa que permite que dos derechohabientes, uno afiliado al Infonavit y otro al Fovissste, puedan combinar sus créditos hipotecarios para la adquisición de una vivienda nueva o usada en cualquier parte del territorio nacional. Esta unión de financiamientos busca potenciar la capacidad de compra de los trabajadores, permitiéndoles acceder a viviendas de mayor valor o simplemente alcanzar el monto necesario para una propiedad que, de forma individual, no podrían obtener.
Este esquema representa una respuesta a la necesidad social de facilitar el acceso a la vivienda, especialmente en un contexto donde los precios de los inmuebles pueden superar la capacidad de crédito individual de muchos trabajadores. Al formalizar y facilitar la cooperación financiera entre familiares, se incrementa el poder adquisitivo y se abren oportunidades para la formación de patrimonios familiares. Si bien esta unión puede fomentar la consolidación patrimonial e incluso ayudar a reducir el déficit habitacional, también es importante considerar que introduce elementos de copropiedad y una gestión crediticia compartida que requieren una cuidadosa planificación y acuerdo entre los participantes.
¿Quiénes Pueden Unir sus Créditos? Elegibilidad Familiar Detallada
La posibilidad de unir créditos bajo este esquema no está abierta a cualquier tipo de relación, sino que se enfoca en lazos familiares específicos. De acuerdo con la normativa del programa, pueden participar :
* Familiares en línea directa ascendente: Es decir, un hijo o hija derechohabiente de una institución puede unir su crédito con el de su padre o madre derechohabiente de la otra.
* Familiares en línea directa descendente: Un padre o madre derechohabiente puede unir su crédito con el de su hijo o hija derechohabiente de la otra institución.
* Familiares en línea colateral de segundo grado: Esto se refiere a hermanos derechohabientes, uno de Infonavit y otro de Fovissste.
* Personas en relación de concubinato: También pueden acceder a este esquema quienes vivan en una relación de concubina o concubinario, siempre que ambos sean derechohabientes de las respectivas instituciones y cumplan con los requisitos.
Es fundamental que ambos solicitantes sean derechohabientes activos de Infonavit y Fovissste, respectivamente, y que cada uno, de manera individual, sea elegible para obtener un crédito hipotecario según las políticas y sistemas de puntaje de su institución. La definición de los vínculos familiares elegibles es precisa y, por el momento, excluye otros parentescos. La inclusión del concubinato es un avance significativo que reconoce la diversidad de las estructuras familiares en México. Los interesados deben verificar cuidadosamente que su relación familiar se encuentre dentro de las categorías permitidas.
Requisitos Clave para la Unión de Créditos Infonavit-Fovissste
Además de la elegibilidad familiar, existen otros requisitos importantes que los interesados deben cumplir para poder acceder al crédito «FOVISSSTE-INFONAVIT Unidos»:
* Precalificación Individual: Cada uno de los dos participantes debe cumplir con los requisitos de precalificación establecidos por su respectiva institución (Infonavit o Fovissste). Esto incluye, entre otros aspectos, tener la puntuación mínima requerida, un historial laboral continuo (tiempo de cotización) y una relación laboral vigente.
* Vivienda Elegible: La vivienda que se desea adquirir, ya sea nueva o usada, debe cumplir con los requisitos técnicos, de calidad y de valor establecidos por ambas instituciones. Esto usualmente implica la realización de un avalúo certificado.
* Uso de la Subcuenta de Vivienda: El saldo acumulado en la Subcuenta de Vivienda de ambos derechohabientes se utilizará como parte del enganche o para cubrir gastos iniciales, según las reglas de cada instituto.
* Amortización del Crédito: Las aportaciones patronales futuras, las deducciones que se realicen vía nómina a cada trabajador y los pagos directos que estos efectúen se aplicarán a la amortización del crédito de acuerdo con la normativa y los procedimientos de cada institución (Infonavit y Fovissste).
* Garantía Hipotecaria Compartida: La vivienda adquirida quedará como garantía hipotecaria a favor de ambas instituciones (Infonavit y Fovissste). Esta garantía se constituirá en primer lugar y grado de prelación, y cada institución tendrá derechos sobre la misma en proporción al porcentaje del crédito total que haya financiado. Esto significa que, en caso de incumplimiento en los pagos, ambos institutos tienen el derecho de iniciar procesos de recuperación del adeudo.
Proceso General y Consideraciones Adicionales
Aunque los detalles específicos del proceso pueden variar y deben consultarse directamente con Infonavit y Fovissste, los pasos generales suelen incluir:
* Asesoría y Precalificación: Ambos interesados deben acercarse a su respectiva institución para recibir asesoría sobre el programa y verificar si cumplen con los requisitos de precalificación.
* Integración de Expedientes: Se deberán integrar los expedientes con la documentación requerida por ambas instituciones.
* Selección de Vivienda y Avalúo: Una vez precalificados, los solicitantes podrán buscar una vivienda que se ajuste a su capacidad de crédito combinada y que cumpla con los requisitos. Se deberá realizar un avalúo certificado.
* Formalización del Crédito: Si todo está en orden, se procederá a la formalización del crédito ante notario público, donde se establecerán las condiciones de la copropiedad y la garantía hipotecaria compartida.
Consideraciones Importantes:
* Copropiedad: Al adquirir la vivienda bajo este esquema, ambos participantes se convierten en copropietarios del inmueble. Es fundamental que exista un acuerdo claro entre ellos sobre los derechos y obligaciones que esto implica, incluyendo el pago de impuestos, mantenimiento y decisiones futuras sobre la propiedad.
* Tasas de Interés y Condiciones: Cada crédito (el de Infonavit y el de Fovissste) mantendrá sus propias condiciones en cuanto a tasa de interés, plazos y seguros, según lo establecido por cada institución.
* Impacto en la Subcuenta de Vivienda: Es importante entender cómo se afectará el saldo de la Subcuenta de Vivienda de cada participante y cómo se aplicarán las aportaciones futuras.
La unión de créditos Infonavit-Fovissste es una alternativa valiosa, pero requiere una planificación cuidadosa y una comunicación transparente entre los familiares involucrados. Es recomendable buscar asesoría detallada en ambas instituciones para comprender todas las implicaciones antes de tomar una decisión.
