El buró de Crédito actualiza su sistema de puntaje para usuarios en México. Esta renovación tecnológica representa un avance significativo para el sistema financiero mexicano, ya que permite a las instituciones otorgantes de crédito tener una visión más clara sobre el comportamiento de los deudores.
El ajuste principal del Buró de Crédito reside en la capacidad del algoritmo para predecir, con un mayor grado de certeza, la probabilidad de que una persona presente un atraso de 90 días o más en sus pagos durante los próximos 12 meses. Esta actualización no solo beneficia a los bancos, sino también a los usuarios que mantienen un historial saludable.
Para los ciudadanos, entender cómo funciona el Buró de Crédito es fundamental para acceder a mejores tasas de interés y productos financieros competitivos. El nuevo puntaje refleja de manera más fiel la realidad económica actual, tomando en cuenta variables que antes tenían un peso distinto.
Al ser una Sociedad de Información Crediticia (SIC), su labor es recopilar los datos, pero es responsabilidad del usuario monitorear que la información reportada sea correcta y esté al día para evitar sorpresas al solicitar un préstamo.
Nuevos rangos de puntuación en Mi Score
Con la reciente actualización, los parámetros de medición se han modificado para ofrecer una escala más detallada del perfil del acreditado. Ahora, el sistema utiliza una gama de colores que facilita la interpretación visual del riesgo.
El nivel más bajo se sitúa en un rango que va de los 356 a los 577 puntos, identificándose con el color rojo. Este sector indica un riesgo elevado de incumplimiento, lo que suele traducirse en la denegación de nuevas líneas de crédito o condiciones muy restrictivas.
En el nivel intermedio, un puntaje regular se ubica entre los 587 y 659 puntos, mostrándose en color naranja. Por otro lado, un perfil de Buró de Crédito considerado bueno oscila entre los 660 y 696 puntos, representado con el color amarillo.
Finalmente, la categoría más deseada por los usuarios es la que se muestra en color verde, que comprende desde los 697 hasta un máximo de 848 puntos. Estar en este último rango significa que el usuario representa un riesgo mínimo para los prestamistas, facilitando la aprobación inmediata de créditos hipotecarios o automotrices.
Procedimiento para consultar el puntaje actualizado en Buró de Crédito
Acceder a esta información es un proceso sencillo que se realiza directamente a través del portal oficial de la institución. Los usuarios deben dirigirse a la sección diseñada para conocer su puntuación y completar un formulario de validación de identidad.
Es necesario contar con datos precisos como el número de tarjeta de crédito vigente, el límite de crédito autorizado y la institución emisora. Si se cuenta con un crédito hipotecario o un financiamiento para vehículo, también se deben proporcionar esos números de contrato.
Además de los datos financieros, el sistema solicita un correo electrónico y un número telefónico para enviar la confirmación y el reporte final. Es importante mencionar que, aunque el Reporte de Crédito Especial es gratuito una vez cada doce meses, la consulta específica de Mi Score suele tener un cargo adicional.
Realizar esta consulta en el Buró de Crédito periódica permite a las personas detectar si existen créditos no reconocidos o si alguna institución no ha actualizado el estatus de una deuda ya liquidada, protegiendo así su salud financiera.
Si te interesa el estilo de vida de los famosos, mira cómo puedes invertir para mejorar el tuyo en Dinero Inteligente. La gestión adecuada del historial crediticio es una herramienta poderosa que utilizan las personas con alto poder adquisitivo para apalancar sus inversiones y hacer crecer su patrimonio.
Un puntaje alto abre puertas a financiamientos de gran escala que, bien administrados, se convierten en motores de prosperidad personal y familiar a largo plazo.
Consejos para mejorar el historial crediticio en Buró de Crédito
Mejorar el puntaje en el Buró de Crédito no sucede de la noche a la mañana, pero es totalmente posible mediante acciones disciplinadas.
La recomendación primordial es realizar los pagos siempre a tiempo, cubriendo al menos el monto mínimo requerido, aunque lo ideal es liquidar el saldo total para evitar el devengo de intereses.
Si ya existe un retraso, el primer paso debe ser ponerse al corriente lo antes posible para detener la afectación negativa en el reporte mensual que las instituciones envían a la SIC.
Otro factor que influye en el Buró de Crédito es la moderación en la solicitud de nuevos financiamientos. Pedir demasiados créditos en un periodo corto puede interpretarse como una señal de desesperación financiera o sobreendeudamiento inminente.
Asimismo, se aconseja mantener las líneas de crédito activas y usarlas de forma responsable, evitando utilizar el total del límite disponible. Para obtener asesoría sobre derechos del consumidor financiero, los usuarios pueden acudir a la Procuraduría Federal del Consumidor para resolver dudas sobre servicios y contratos.
Para quienes buscan una guía detallada sobre cómo interpretar su reporte, existen recursos informativos sobre el estatus de deudas en el Buró que explican los tiempos de permanencia de los registros según el monto adeudado.
Mantener un monitoreo constante es la mejor defensa contra el fraude y el camino más seguro hacia una economía personal estable y robusta.
