Si alguna vez intentaste recibir una transferencia y el banco la rechazó por “exceder el límite”, no necesariamente se trata de un error. En México, las cuentas bancarias tienen restricciones de depósito y operación según su nivel, además de límites de seguridad personalizados. Conocer estas reglas puede evitar bloqueos y retrasos en tus movimientos.
El valor de referencia para calcular los topes está expresado en UDIS, cuyo monto publica el Banco de México. Actualmente, cada UDI equivale a 8.695877 pesos.
Restricciones en transferencias por nivel de cuenta
Las cuentas Nivel 1 son las más básicas. Permiten depósitos mensuales de hasta 750 UDIS, es decir, alrededor de 6,500 pesos. También tienen un saldo máximo acumulado de 1,000 UDIS. Si en un mes recibes transferencias que superan ese monto, el banco puede rechazar nuevos depósitos automáticamente. Estas cuentas no permiten operar plenamente desde el celular y están pensadas para movimientos limitados.
Las cuentas Nivel 2 amplían el límite a 3,000 UDIS mensuales, cerca de 26,000 pesos. Permiten banca electrónica y mayor número de operaciones, pero si se rebasa el tope mensual, también pueden bloquear transferencias entrantes hasta el siguiente periodo.
El Nivel 3 eleva el límite a 10,000 UDIS mensuales, aproximadamente 86,900 pesos. Ofrecen cobertura incluso internacional y más herramientas digitales. Si el cliente supera ese límite en depósitos durante el mes, las operaciones adicionales pueden ser rechazadas o sujetas a revisión.
Las cuentas Nivel 4 no tienen límite de depósitos mensuales, pero están sujetas a monitoreo continuo y validaciones más estrictas. Generalmente requieren apertura presencial y mayor documentación.
En todos los niveles, las cuentas bancarias están sujetas a controles tecnológicos para prevenir operaciones inusuales. Si el banco detecta movimientos atípicos, puede aplicar bloqueos temporales por seguridad.
El Monto Transaccional del Usuario (MTU)
Además de los límites mensuales por nivel, desde octubre de 2025 se implementó el Monto Transaccional del Usuario (MTU), supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
El MTU es un límite personalizado que aplica para transferencias SPEI, pagos de servicios, CoDi y movimientos con tarjeta. Si intentas hacer una operación que supera tu comportamiento habitual, el sistema puede bloquearla hasta que confirmes tu identidad.
Por ejemplo, si normalmente transfieres 5,000 pesos y un día intentas enviar 15,000 pesos, la app podría congelar la operación y pedir validación biométrica o confirmación telefónica.
¿Cuándo se bloquea tu cuenta?
Un bloqueo puede ocurrir cuando se supera el límite mensual de depósitos según el nivel contratado. También puede activarse si se rebasa el MTU establecido en las transferencias o si el sistema detecta actividad inusual que sugiera posible fraude.
En algunos casos, el bloqueo es parcial y solo afecta transferencias electrónicas. En otros, puede restringirse temporalmente toda la operatividad digital hasta aclarar la situación.
¿Qué hacer si alcanzas tu límite o te bloquean?
Si el problema es que alcanzaste el tope mensual de depósitos, tendrás que esperar al siguiente mes o solicitar un cambio de nivel de cuenta. Esto suele implicar actualizar tus datos y proporcionar documentación adicional.
Si el bloqueo se debe al MTU o a una alerta de seguridad, puedes validar la operación desde la app, comunicarte al centro de atención telefónica o acudir a una sucursal con identificación oficial. En la mayoría de los casos, la cuenta se reactiva tras confirmar tu identidad.
Si consideras que el banco aplicó un bloqueo indebido o no te da respuesta, puedes presentar una queja ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), proporcionando tu contrato, estados de cuenta y evidencia del rechazo de la operación.
¿Cómo saber qué nivel tiene tu cuenta?
Puedes revisar tu contrato en el apartado de “Datos del producto o servicio”, donde se especifica el límite en UDIS. También puedes consultarlo desde la aplicación bancaria o directamente con tu banco.
Elegir el nivel adecuado depende de tus ingresos y frecuencia de movimientos. Si recibes depósitos constantes por ventas, renta o actividad profesional, una cuenta de nivel bajo puede generarte bloqueos frecuentes.
Conocer tus límites y restricciones te permite anticiparte, evitar rechazos y administrar mejor tu dinero.
