Los trabajadores mexicanos que cotizaron durante años ante el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) pero nunca solicitar un crédito hipotecario, cuenta un dinero acumado en su Subcuenta de Vivienda sigue existiendo, genera rendimientos y puede recuperarse al momento de la jubilación bajo determinadas condiciones.
Este ahorro no desaparece ni caduca. Incluso puede retirarse en una sola exhibición en algunos casos.
¿Qué es la Subcuenta de Vivienda?
La Subcuenta de Vivienda es un fondo de ahorro que se forma con las aportaciones que realizan los empleadores a favor de sus trabajadores afiliados al Infonavit. Cada patrón deposita el equivalente al 5% del Salario Diario Integrado registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Esos recursos son administrados por el Infonavit con el objetivo de conservar su valor y generar rendimientos.
Sin embargo, el ahorro de vivienda no siempre se encuentra en un solo fondo. Dependiendo de los años en que la persona cotizó, los recursos pueden estar distribuidos en distintos esquemas.
Los trabajadores pueden tener dinero acumulado en el Fondo de Ahorro 1972-1992, en la Subcuenta de Vivienda de 1992 a 1997 o en la Subcuenta de Vivienda 1997, vigente desde julio de ese año hasta la actualidad. Por ello, una persona puede tener recursos en uno, dos o incluso los tres fondos sin tener conocimiento de ello.
El ahorro no se pierde al llegar a la jubilación
Contrario a lo que muchas personas creen, cumplir 60, 65 o incluso 70 años no implica perder el dinero acumulado en el Infonavit. El artículo 37 de la Ley del Infonavit establece que estos recursos son imprescriptibles. Esto significa que el trabajador o sus beneficiarios conservan el derecho de reclamarlos en cualquier momento.
Para iniciar el trámite de devolución es necesario contar con una resolución de pensión emitida por el IMSS, ya sea por vejez, cesantía en edad avanzada, invalidez o incapacidad permanente parcial o total igual o superior al 50%.
El régimen bajo el que una persona obtiene su pensión determina la forma en que podrá recuperar su ahorro de vivienda. Quienes se pensionan bajo la Ley 73 tienen la posibilidad de recibir los recursos acumulados en una sola exhibición. Es decir, pueden recuperar todo el dinero disponible en su Subcuenta de Vivienda mediante un único pago.
Este trámite puede realizarse directamente ante el Infonavit o a través de la Afore correspondiente.
Para ello se requiere la resolución de pensión del IMSS, una cuenta bancaria con CLABE vigente, así como que los datos personales coincidan en los registros del IMSS, la Afore y el banco.
En cambio, quienes se pensionan bajo la Ley 97 reciben un tratamiento diferente. En estos casos, el saldo de la Subcuenta de Vivienda se integra al ahorro total administrado por la Afore y forma parte de los recursos utilizados para calcular la pensión mensual.
No obstante, si existen recursos acumulados en el Fondo de Ahorro 1972-1992, estos sí pueden solicitarse directamente ante el Infonavit.
¿Qué sucede si nunca reclamaste el dinero?
El Infonavit está obligado a notificar a las personas que lleguen a los 70 años con recursos pendientes en su Subcuenta de Vivienda. La finalidad es informarles sobre la existencia de ese ahorro y los mecanismos disponibles para recuperarlo.
Aunque los recursos puedan ser transferidos al Fondo de Pensiones para el Bienestar, creado en 2024, el derecho a reclamarlos permanece vigente.
Los trabajadores o pensionados pueden solicitar la devolución en cualquier momento a través de los Centros de Atención a Pensionados y Devoluciones (CAPDE) del Infonavit.
¿Cómo consultar si tienes dinero acumulado?
El saldo completo puede consultarse mediante la plataforma Mi Cuenta Infonavit, la aplicación móvil del Instituto o los kioscos de autoservicio.
Ahí es posible revisar el historial de aportaciones, identificar en qué fondo se encuentran los recursos y conocer el monto actualizado con los rendimientos generados a lo largo de los años.
