Infonavit puede seguir vinculado a una deuda hipotecaria incluso cuando una pareja decide separarse. Imagina que dos personas compraron una casa con sus financiamientos, compartieron las mensualidades y organizaron su vida alrededor de esa propiedad. Después llega el divorcio y surge una pregunta inevitable: ¿qué pasa con la vivienda y con el dinero que todavía deben?
La respuesta depende del contrato, de cómo se adquirió la propiedad y de los acuerdos legales entre ambas partes. Sin embargo, hay un punto fundamental: el divorcio no cancela automáticamente el crédito ni modifica por sí solo las obligaciones aceptadas ante el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores.
Por eso, antes de decidir quién se queda en la casa o quién continuará pagando, es importante revisar las condiciones del financiamiento y consultar las opciones disponibles para formalizar cualquier cambio.
¿Qué pasa con la deuda del Infonavit después del divorcio?
Cuando dos personas obtienen financiamiento mediante el Crédito Conyugal o Unamos Créditos, pueden unir sus recursos para comprar una vivienda. No obstante, cada esquema tiene sus propias condiciones y los derechos sobre el inmueble deben revisarse conforme al contrato y las escrituras.
Si la pareja se divorcia, el crédito no desaparece por ese motivo. Los compromisos adquiridos con el Infonavit siguen sujetos a las condiciones del financiamiento mientras no exista una modificación formal autorizada, cuando corresponda.
Esto significa que un convenio de divorcio puede establecer acuerdos entre los excónyuges, pero no necesariamente cambia las obligaciones que cada uno tiene ante el Instituto. Si una persona deja de aportar el dinero acordado, la otra podría enfrentar dificultades para cubrir las mensualidades.
Además, los atrasos pueden generar consecuencias conforme al contrato. Por eso, dejar de pagar mientras se resuelve la separación no es una solución recomendable.
¿Quién se queda con la casa si uno quiere conservarla?
Una de las decisiones más difíciles aparece cuando una persona desea permanecer en la vivienda y asumir los pagos restantes. Aunque ambas partes estén de acuerdo, no basta con que una se mude o prometa cubrir todas las mensualidades.
Primero, deben revisar las escrituras para conocer cómo está registrada la propiedad y qué derechos tiene cada persona. También necesitan consultar el saldo pendiente, las condiciones del crédito y la viabilidad de cualquier modificación ante el Infonavit.
Entre las alternativas que podrían analizarse están las siguientes:
- Que una persona conserve la vivienda: requiere revisar cómo formalizar los derechos de propiedad y si es viable modificar las obligaciones del financiamiento.
- Vender el inmueble: deben calcular el saldo pendiente y verificar cómo se liquidaría el crédito y cómo se distribuiría el remanente, si lo hubiera.
- Mantener temporalmente la propiedad en común: puede ser una opción mientras se negocia una solución, siempre que exista un acuerdo claro sobre pagos, uso y responsabilidades.
No debe suponerse que el Instituto permitirá automáticamente retirar a uno de los acreditados o transferir toda la deuda a la otra persona. Cada caso necesita una revisión específica.
¿Qué hacer si ninguno puede pagar la mensualidad?
El divorcio también puede modificar los ingresos de una familia. Gastos de mudanza, renta, manutención y honorarios legales pueden reducir el dinero disponible para pagar la hipoteca.
Si las mensualidades comienzan a convertirse en un problema, conviene acercarse al Infonavit antes de acumular atrasos. El Instituto ofrece alternativas de apoyo para personas con dificultades de pago, de acuerdo con su situación y los requisitos de cada programa.
Una opción es solicitar información sobre el servicio de mediación. Este mecanismo permite que un mediador neutral facilite el diálogo entre la persona acreditada y el Infonavit para buscar una solución relacionada con el pago del financiamiento. La atención es gratuita, pero la alternativa aplicable depende de la evaluación del caso.
Para iniciar la consulta, es útil tener a la mano el número de crédito, el estado de cuenta y la información sobre los ingresos actuales. También conviene preguntar si existe algún apoyo por pérdida de empleo o disminución de ingresos.
¿Cómo proteger el patrimonio durante el divorcio?
Antes de firmar acuerdos, las partes deben distinguir tres cuestiones: quién habitará la vivienda, quién conservará los derechos de propiedad y quién seguirá obligado frente al crédito. Resolver una no significa que las otras queden solucionadas automáticamente.
Lo recomendable es revisar el contrato, consultar directamente al Infonavit y solicitar asesoría jurídica o notarial para formalizar los acuerdos. También es importante conservar comprobantes de pago y evitar cesiones informales que no aclaren la situación legal del inmueble.
En definitiva, divorciarse no significa perder automáticamente la casa ni quedar libre de la deuda. Conocer las condiciones del financiamiento y formalizar cada cambio puede ayudar a reducir los conflictos y proteger el patrimonio. Antes de tomar una decisión, consulta tu caso con el Infonavit y confirma qué alternativas están disponibles.
