En los últimos años, los llamados finfluencers han llenado las redes sociales de contenido relacionado con temas de finanzas, sin embargo, en medio de esta tendencia han surgido fraudes y hasta robo de datos.
Pero, ¿qué son los finfluencers? Son creadores de contenidos relacionados con temas financieros. Sus mensajes pueden tener un impacto considerable como consecuencia de la relevancia de estos perfiles en las redes sociales. Desde plataformas como TikTok, YouTube o Instagram, hablan de inversiones, criptomonedas, ahorro, libertad financiera y promesas de riqueza acelerada con un lenguaje sencillo y atractivo, especialmente a los jóvenes.
El riesgo detrás de los “finfluencers”
El principal riesgo detrás de los finfluencers es la falta de regulación. A diferencia de un asesor financiero certificado, que está sujeto a normas, estándares fiduciarios y supervisión de autoridades, un influencer puede emitir recomendaciones sin demostrar experiencia, formación técnica ni responsabilidad legal sobre las pérdidas de su audiencia.
Actualmente, más de seis de cada diez adultos jóvenes confían en consejos de inversión difundidos en redes sociales, de acuerdo con datos de la Fundación para la Educación del Inversionista FINRA, citados por The Washington Post. Entre quienes tienen menos de dos años de experiencia invirtiendo, el porcentaje se mantiene elevado.
Aunque las cifras corresponden a Estados Unidos, la tendencia es a nivel mundial y también alcanza a México y América Latina, donde el acceso a contenido financiero digital crece a gran velocidad.
La columnista financiera Michelle Singletary advierte que muchos finfluencers carecen de la preparación necesaria para ofrecer orientación sólida. Señala que el asesoramiento financiero real requiere analizar durante horas el presupuesto, los ingresos, las deudas y los objetivos de una persona, algo imposible de sustituir con videos de segundos o mensajes virales.
Publicidad disfrazada de información financiera
A esto se suma un conflicto de interés frecuente: muchos finfluencers reciben pagos, comisiones o patrocinios por promocionar acciones, plataformas de inversión, criptomonedas o cursos. En numerosos casos, estos vínculos comerciales no se transparentan, lo que convierte al “consejo” en publicidad disfrazada, diseñada para beneficiar al creador y no necesariamente al inversionista.
Las redes sociales premian los mensajes simples, llamativos y emocionales. En el ámbito financiero, esto se traduce en promesas de dinero rápido, fórmulas “infalibles” y frases como “no invertir es perder oportunidades”. El problema es que la inversión real es compleja, implica riesgos y requiere horizonte de largo plazo, algo que rara vez se explica con claridad en estos contenidos.
Un ejemplo del riesgo de los finfluencers es la promoción de criptomonedas como vía rápida hacia la libertad financiera. La alta volatilidad de estos activos y su uso frecuente en esquemas de fraude los convierten en un riesgo para aquellas personas sin experiencia en temas financieros. A esto se añaden prácticas como el “inflar y descargar”, donde se impulsa artificialmente el precio de un activo para venderlo después, dejando pérdidas a quienes siguieron la recomendación.
Muchas personas terminan invirtiendo dinero que no pueden perder, comprometiendo su estabilidad financiera y generando frustración, ansiedad y desconfianza hacia todo el sistema financiero.
Advertencias de reguladores internacionales
En 2022, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido alertó sobre los riesgos de que celebridades e influencers recomienden productos financieros sin advertir adecuadamente sobre los riesgos. Esto, tras el caso de Kim Kardashian, quien promocionó un criptoactivo ante millones de seguidores.
Para los reguladores, el problema es que la popularidad no equivale a credibilidad y que los consumidores suelen confiar más en rostros conocidos que en fuentes especializadas.
¿Cómo protegerse?
Frente a este panorama, especialistas coinciden en que la mejor protección es la educación financiera sólida. Entender cómo funcionan los mercados, los riesgos asociados a cada instrumento y la importancia de la diversificación permite tomar decisiones más informadas y menos impulsivas.
The Washington Post recomienda verificar cualquier consejo encontrado en redes sociales por parte de los finfluencers y contrastarlo con fuentes oficiales. Organismos como la Comisión de Bolsa y Valores, FINRA o plataformas como BrokerCheck e Investor.gov permiten revisar antecedentes, licencias y sanciones de asesores e instituciones financieras. Contar con la orientación de un profesional certificado, sujeto a estándares éticos, reduce significativamente el riesgo de caer en fraudes o malas decisiones.
¿Cómo proteger tus finanzas ante los falsos finfluencers?
Especialistas coinciden en que la mejor estrategia no es reaccionar, sino proteger el patrimonio con reglas claras. Estas son algunas recomendaciones para defender tu dinero:
- Desconfía de las ganancias garantizadas. En finanzas no existen rendimientos seguros y rápidos. Cualquier promesa de dinero fácil suele ocultar riesgos elevados o fraudes.
- Verifica quién da el consejo. Revisa si el creador de contenido cuenta con certificaciones, experiencia comprobable o está registrado ante alguna autoridad financiera. La popularidad no sustituye la preparación.
- Identifica conflictos de interés. Si un finfluencer impulsa insistentemente un producto, curso o activo específico, cuestiona si recibe pagos o comisiones por promoverlo.
- No inviertas lo que no puedes perder. Una regla básica de defensa financiera es no comprometer ahorros destinados a gastos esenciales, emergencias o deudas prioritarias.
- Evita decisiones impulsivas. El miedo a “quedarte fuera” es una de las principales armas del contenido viral. Tómate tiempo para analizar, comparar y entender antes de mover tu dinero.
- Consulta fuentes oficiales y profesionales. Plataformas regulatorias, instituciones financieras y asesores certificados ofrecen información más confiable que un video de pocos segundos.
Diversifica y piensa a largo plazo. Apostar todo a una sola inversión recomendada en redes aumenta el riesgo. La diversificación y la planeación siguen siendo las mejores defensas.
