El Buró de Crédito ha sido visto como una especie de “lista negra” financiera. Muchas personas creen que aparecer ahí significa automáticamente tener deudas o problemas económicos, pero la realidad es diferente, pues prácticamente cualquier persona que haya utilizado un crédito ya forma parte de este historial y ahora, los clientes de BBVA México podrán consultar su historial desde la aplicación bancaria.
Recientemente, BBVA México anunció una nueva función que permitirá consultar directamente desde su aplicación móvil la puntuación o score crediticio, uno de los indicadores más importantes para obtener tarjetas, préstamos o financiamientos en México.
¿Cómo funciona el score del Buró de Crédito de la app BBVA?
La nueva herramienta llevará el nombre de “Tu situación crediticia” y estará disponible dentro de la aplicación de BBVA México. Con esta función, los usuarios podrán revisar su puntuación crediticia, conocer si su perfil financiero es bajo, regular, bueno o excelente, además de recibir recomendaciones para mejorar su historial.
De acuerdo con el banco, la función comenzará a habilitarse gradualmente para clientes que hayan tenido consultas recientes al Buró de Crédito por parte de la institución.
¿Qué significa tu score crediticio?
El score crediticio es una calificación que utilizan bancos, tiendas departamentales y empresas financieras para medir qué tan riesgoso es prestar dinero a una persona. Mientras más alta sea la puntuación, mayores posibilidades existen de obtener créditos con mejores condiciones, tasas de interés más bajas y límites más altos.
En México, el puntaje generalmente se mueve dentro de una escala que puede llegar hasta los 850 puntos. Actualmente, el promedio nacional ronda entre 540 y 570 puntos, una calificación considerada razonablemente buena.
El banco propio BBVA explican que el Buró de Crédito no funciona como una lista negra. En realidad, se trata de una Sociedad de Información Crediticia que registra el comportamiento de pago de quienes han utilizado algún financiamiento, desde tarjetas bancarias hasta planes telefónicos.
Esto significa que incluso las personas que siempre pagan puntualmente aparecen en el Buró de Crédito. La diferencia está en cómo administran sus deudas y pagos.
¿Qué podrás ver dentro de la app de BBVA?
La herramienta mostrará el nivel de riesgo financiero y sugerencias para fortalecer el historial crediticio. Entre las recomendaciones que dará la plataforma destacan:
- Cubrir al menos el pago mínimo de tarjetas
- Reducir retrasos en pagos
- Pagar más del mínimo para disminuir intereses
- Mantener un uso responsable del crédito
La intención del banco es convertir la consulta del Buró en una herramienta de educación financiera y no solo en un número difícil de entender.
El lanzamiento ocurre en un momento donde millones de mexicanos siguen fuera del sistema financiero formal. Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y del Instituto Nacional de Estadística y Geografía indican que alrededor del 67% de la población adulta no tiene acceso a créditos bancarios. Esto representa cerca de 67 millones de personas que dependen de ahorros propios o préstamos informales.
Aunque durante años hablar del Buró de Crédito generó miedo, cada vez más personas buscan conocer su score. Información de Círculo de Crédito señala que en México se realizan alrededor de 15 millones de consultas mensuales al historial crediticio y aproximadamente el 30% proviene de jóvenes.
Además, el crecimiento de fintech y servicios financieros digitales ha provocado que millones de personas comiencen a construir historial por primera vez.
¿Cómo saber si tienes mal score crediticio?
Un score bajo generalmente está relacionado con retrasos constantes en pagos, sobreendeudamiento o incumplimiento de créditos. Sin embargo, también es posible tener una puntuación baja simplemente por no contar con historial suficiente.
Por ello, expertos recomiendan revisar periódicamente el Buró de Crédito para detectar errores, prevenir fraudes y entender mejor la situación financiera personal. Con esta nueva herramienta, BBVA busca que consultar el score sea tan sencillo como revisar el saldo desde el celular.
