Estar en el Buró de Crédito no es malo, es normal. Te explicamos por qué esta y otras creencias populares son falsas y te están costando dinero. Descubre la verdad que la CONDUSEF quiere que sepas para tomar el control de tu historial y tu futuro financiero.
El Buró de Crédito es una de las entidades financieras más temidas y malentendidas en México. Una serie de mitos y desinformación ha creado una percepción negativa que, paradójicamente, puede perjudicar las finanzas de quienes intentan protegerse.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha trabajado para aclarar estas falsas creencias. Desmentir estos mitos es el primer paso para usar el historial crediticio como una herramienta de crecimiento y no como una fuente de temor.
Mito 1: Estar en el Buró de Crédito es estar en una «lista negra»
Realidad: Esta es la falsedad más grande y dañina. El Buró de Crédito no es una lista de deudores o morosos. Es una Sociedad de Información Crediticia que recopila y administra el historial de todos los créditos de personas y empresas. Si alguna vez has tenido una tarjeta de crédito, un préstamo automotriz, una hipoteca, una tarjeta departamental o incluso un plan de telefonía postpago, estás en el Buró de Crédito.
Lejos de ser algo negativo, tener un historial en el Buró es necesario para acceder a financiamiento. Un buen historial, con pagos puntuales, es tu mejor carta de presentación ante los bancos y otras instituciones financieras. El problema no es estar en el Buró, sino tener un mal reporte dentro de él.
Mito 2: Puedo pagarle a alguien para que me «borre» del Buró
Realidad: Esto es categóricamente falso y una estafa común. Nadie, excepto tú mismo a través del pago de tus deudas y el paso del tiempo, puede mejorar tu historial. La CONDUSEF advierte explícitamente sobre sitios web y «gestores» que prometen eliminarte del Buró a cambio de dinero. Estos servicios son fraudulentos. La única forma de «limpiar» tu reporte es ponerte al corriente con tus pagos.
Mito 3: Mi historial negativo se borra en cuanto pago la deuda
Realidad: Pagar una deuda pendiente es el paso más importante, pero no elimina el registro de inmediato. Lo que sucede es que tu reporte se actualiza para mostrar que la cuenta está «cerrada» o «al corriente», lo cual es muy positivo. Sin embargo, el registro del comportamiento de ese crédito, incluyendo si tuvo retrasos, permanecerá en tu historial durante un tiempo estipulado por la ley. La buena noticia es que el impacto de un tropiezo pasado disminuye con el tiempo, especialmente si tus pagos recientes son puntuales.
Mito 4: Las deudas en el Buró jamás desaparecen
Es crucial saber que las deudas superiores a 400 mil UDIS, aquellas que se encuentran en proceso judicial o en las que se haya cometido fraude, no se eliminan.
Mitos que afectan tu puntaje sin que lo sepas
Además de los grandes mitos, existen creencias sobre la gestión diaria del crédito que pueden dañar tu puntaje:
Mito 5: Cerrar tarjetas de crédito antiguas ayuda. Falso. Puede ser perjudicial.
Cerrar una cuenta reduce tu crédito total disponible, lo que puede aumentar tu índice de utilización de crédito. Además, acorta la antigüedad promedio de tu historial, un factor importante para tu calificación.
Mito 6: Pagar todo en efectivo es mejor. Falso
Si bien es bueno para no endeudarse, no te ayuda a construir un historial crediticio. Sin un historial, los prestamistas no tienen cómo evaluar tu confiabilidad, lo que dificulta obtener créditos importantes en el futuro.
Mito 7: Tener tarjetas con límites de crédito altos es malo
Falso. Al contrario, es beneficioso si se usa responsablemente. Un límite de crédito alto con un saldo bajo resulta en un bajo índice de utilización, lo cual es excelente para tu puntaje crediticio.
«Un buen puntaje de crédito surge de un historial crediticio sólido, el cual no se puede establecer ni mantener si haces todas tus compras en efectivo.»
